Stopy procentowe to przeżytek! Walczmy z inflacją za pomocą limitów.

W tym wpisie krótko o pomyśle zniesienia stóp procentowych i zastąpienią ich limitami zadłużenia liczonymi przez każdy bank w zależności od ilości klientów.

Dlaczego stopy procentowe to zły pomysł regulacji podażą pieniądza to chyba nie muszę przekonywać. Gdyby jednak, to właśnie one powodują spadki i wzloty krajowej lub globalnej koniunktury. Dzieje się to w następujący sposób:

Podwyższone stopy to mniejsza ilość nowych kredytów, a wyższe koszty spłaty starych. Przy spłacie kredytu, rata kapitałowa jest niszczona, pozostaje jedynie rata odsetkowa. Zatem wyższe stopy procentowe powodują większy odpływ pieniądza z gospodarki, bo kreacja nowego pieniądza zostanie przyhamowana. Jednak wysoka rata odsetkowa daje większy zarobek bankom.

Tak więc podaż pieniądza można porównać analogicznie do poziomy wody w wannie. Nowe kredyty to otwarty kran z wodą, a spłata kredytów to spust wody z wanny.

Jak zatem wyrównać podaż pieniądza i nie dać ograbić nas instytucjom bankowym?

Pomysł jest prosty – to limity dla banków.

Każdy bank prowadzi konta klientów. Każdy bank wie również ilu klientów obsługuje. Zatem przykładowo PKO BP obsługuje ponad 10 mln klientów, Pekao ma około 6 mln klientów. Więcej informacji o tym na stronie zadluzenia.com https://www.zadluzenia.com/banki-w-polsce

 

I teraz przyjmujemy, że PKO BP mając te 10 mln klientów może udzielić kredytów w danym okresie (powiedzmy rok) na łączną kwotę 100 mld zł.

Natomiast Citi Handlowy, który ma około 700 tys klientów mógłby wykreować 7 mld złotych w ramach umów kredytowych.

Zatem średni limit dla klienta mógłby wynieść przykładowo 10 tys zł rocznie.

Proste i skuteczne limity dla banków liczone od ilości klientów uregulowałyby podaż pieniądza i kreację nowego bez potrzeby używania wskaźnika określanego jako stopa procentowa.

Odpowiednio wyliczone limity dla każdego banku zaproponować by mogła Rada Polityki Pieniężnej. Natomiast KNF powinien się przyglądać realizacji tych celów.

To wszystko! Dziękuję.

Niezależny, nie ekspert Sylwester B.

Stracone stulecie w ekonomii.

Rewolucyjna książka z dziedziny ekonomii autorstwa prof. Richarda Wernera.

Musisz ją przeczytać.

Polecamy ebooka w oryginale ze strony NBP.

https://www.nbp.pl/badania/seminaria/28ix2018-1.pdf

Wysłuchaj recenzji znanego ekonomisty Pana Krzysztofa Lewandowskiego, który dokonał tłumaczenia z języka angielskiego.

Ebook do pobrania z naszego repozytorium.

Stracone-stulecie-w-ekonomii

Lub otwórz ebooka w przegladarce.

http://docplayer.pl/30577033-Stracone-stulecie-w-ekonomii.html

Skąd się biorą pieniądze?

Wywiad z Panem Jackiem Chołoniewskim na kanale Media Narodowe.

“Banki, pieniądze, długi. Nieznana prawda o współczesnym systemie finansowym.” – zachęcamy do przeczytania.

Źródło:  http://www.bpd.com.pl/

Wypłata pieniędzy oszukanym w aferze Amber Gold. To możliwe!

Nowy film Sylwestra Latkowskiego na temat afery Amber Gold wywołał wiele emocji w kraju nad Wisłą. Aż dziwne, że brak tu cwaniaka, choć pozornie takich wielu, który zaproponował by wyjście jak wypłacić rekompensaty osobom oszukanym w tej piramidzie finansowej.

Przypomnijmy, że firma Amber Gold założona w 2009 roku przez  biznesmena Marcina P i działała do 13  sierpnia 2012 r. kiedy to ogłosiła bankructwo, nie wypłacając powierzonych jej pieniędzy ani odsetek tysiącom klientów. Małżonkowie Katarzyna i Marcin P. w ramach tzw. piramidy finansowej, przez trzy lata (2009-2012), oszukali prawie 18 tysięcy Polaków na łączną kwotę 851 milionów złotych. W jaki sposób? Amber Gold nie kupowało złota, choć oficjalnie miała inwestować w kruszce – spółka dawała jedynie certyfikat potwierdzający jego zakup, a wypłacalność spółki zależna była od napływu kolejnych klientów zwabionych szybkim zyskiem. Firma nie była w żaden sposób finansowana zewnętrznie, a wszystkie pieniądze, którymi obracała, pochodziły od jej klientów.

Co ciekawe już w 2010 roku KNF wpisał firmę Amber Gold na czarną listę i zgłosiła zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa do Gdańskiej prokuratury. Proces założycieli Amber Gold był długi sądy przesłuchały setki świadków winni zostali osądzeni. Więcej o tym można przeczytać na łamach prawie każdego serwisu. Jednak co z pieniądzmi, które zostały wyłudzone?

Te same środki, które zostały włożone w ramach inwestycji są oczywiście nie do odzyskania gdyż układ powiązań inwestycyjnych, cały splot sytuacji  i  bankructwo linii OLT Express  oraz Amber Gold spowodowały ich utratę. Ciągać się i szukać tych utraconych pieniądzy i dalej kopać i czynić aferę jeszcze bardziej zagmatwaną i kosztowną nie ma sensu. Co jednak z innymi pieniędzmi, które można na nowo wytworzyć stosując prosty zabieg w bankowości i wpłacić je na konta poszkodowanych? Jeśli uważasz, że ten sposób jest niesprawiedliwy, to co jest dla Ciebie rozwiązaniem sytuacji? Pozostawienie sprawy bez wypłaty rekompensaty tylko zaognia kryzys i niepotrzebie zostawia klientów firmy Amber Gold ze stratami w kieszeni, podczas gdy mogli by wyjść na zero. Powinni dostać tyle ile włożyli i ani grosza więcej.

Jak to zrobić?  Można wykorzystać istniejące konta bankowe. Każdy poszkodowany powinien dostać wypłatę na konto zadanej kwoty w wysokości poniesionych strat. Czy banki mają takie pieniądze? Oczywiście, że nie, ale mogą stworzyć je w postaci elektronicznej przy użyciu komputera otwierając konto klienta i wpisując polecenie wpłaty adekwatnie tak jakie robi się przy wpłacie gotówki na konto. Z tą małą różnicą, że klient nie zostawiał by w banku zwitków banknotów, a jedynie papierowy kwit (podobny do czeku) wystawiony przez odpowiednią instytucję np. NBP. Ta instytucja powinna być zobligowana sądownie do wystawienia takiego kwitu dla wszystkich z prawie 18 tysięcy poszkodowanych. W ten sposób rozwiązalibyśmy problem brakujących środków. Pozostaje zadać sobie pytanie, czy to jest sprawiedliwe? Napewno nie jest to propozycja nowej piramidy finansowej, tylko wykorzystanie możliwości kreacji pieniądza przez banki komercyjne. Taka kreacja zachodzi w wielu sytuacjach, dlaczego nie wykorzystać jej do szczęśliwego zamknięcia afery Amber Gold?

 

 

Pozytywny Pieniądz – Kurs bankowości “Bankowość 101”.

Witamy.

Trafiłeś na jeden z bardziej przystępnych kursów opowiadających o funkcjonowaniu współczesnej bankowości.

Te materiały z lektorem czytającym w języku angielskim i wielojęzycznymi napisami, są wynikiem dogłębnych analiz funkcjonowania systemu bankowego na przykładzie Wielkiej Brytanii. Autorzy opierają swoje wnioski m. in. na analizach publikacji dostarczonych przez Bank Of England.

Jednakże omówione tutaj  zasady mają zastosowanie  w bankowości w znaczej większości rozwiniętych krajów świata. Strefa Euro nie jest jakimś wielkim wyjątkiem pod tym względem, tak jak system bankowy w Polsce, czy nawet Szwajcarii.

Naprawdę chciałbyś zrozumieć jak banki tworzą pieniądze oraz co ogranicza ich zdolność do robienia tego? Jeśli tak, to nasz 6-ścio częściowy kurs “Bankowość 101” jest dla Ciebie.

Zaczynajmy…

Napisy włącza się i wybiera język klikając na oznaczenia pod filmem.

Film 1 – Zanim odkryjemy jak banki działają i jak pieniądze są tworzone, pierwsze co zrobimy aby uniknąć zamieszania to musimy wyjaśnić, jak źle o działalności banków myśli większość ludzi.
[YT]Misconceptions around Banking. – Banking 101. Błędne wyobrażenie o bankowości.

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Film 2 – Większość studentów i absolwentów nauczonych jest czegoś takiego pod nazwą “mnożnik pieniądza/ mnożnik kreacji”. W tym filmie pokażemy, że to jest niedokładny i nieaktualny sposób opisujący to, jak działają banki.
[YT]What’s wrong with the money multiplier? – Banking 101. Co jest nie tak z modelem mnożnikowym pieniądza?

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Film 3 – Dowiesz się:  Jak banki komercyjne tworzą pieniądze poprzez proces księgowania, który stosują kiedy udzielają kredytu. Jak banki dokonują płatności pomiędzy sobą używając specjalnie stworzonych pieniędzy banku centralnego. Czy Bank Anglii naprawdę może kontrolować ile pieniędzy jest w gospodarce … i więcej.
[YT]How Money is Really Created by Banks? – Banking 101. Jak pieniądze są naprawdę tworzone przez bank?

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Film 4 – Co właściwie ogranicza bank w tym, jak dużo pieniędzy jest w stanie stworzyć? Stosunek rezerw, stosunek płynności środków, dostateczny stosunek kapitału i zgodność z porozumieniem z Bazylei. (Szwajcarski BCBS).
[YT]How much money can banks create? – Banking 101. Jak dużo pieniędzy może bank stworzyć?

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Film 5 – Czasami możesz usłyszeć niektórych ludzi którzy mówią tak “Banki nie tworzą pieniędzy – one tylko tworzą kredyt”. Taka odpowiedz często pochodzi od urzędników administracji państwowej i ludzi próbujących zaprzeczyć, że banki teraz kreują prawie nieograniczenie, nowe pieniądze dla gospodarki.
[YT]Do banks create ‘money’ or just ‘credit’? – Banking 101. Czy bank tworzy pieniądze, czy tylko kredyt?

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Film 6 – Pamiętasz jak nowe pieniądze są tworzone kiedy bank udziela kredytu? Dobrze, kiedy ktoś spłaca raty kredytu proces jest odwrotny i pieniądze są właściwie niszczone. W efekcie one znikają z gospodarki całkowicie. Ten film wyjaśnia, jak to się dzieje.
[YT]How money gets destroyed? – Banking 101. Jak pieniądze są niszczone?

 

[mirror] Video
[mirror] Napisy

Myślę, że te zasady funkcjonowaniem systemu bankowego, które obejrzałeś i starałeś się zrozumieć, dały Ci już pewien lepszy pogląd na faktyczny stan  z jakim mamy do czynienia kiedy mówimy o pieniądzu bankowym… pieniądzu elektronicznym…  pochodzącym z kredytów.

Także mam nadzieję, że pojęcie emisyjnej funkcji kredytu, w którego mechanizmie ukryte są metody kreacji i niszczenia pieniądza nie będzie już Ci obce.

Tutaj apel do Ciebie, abyś choć spróbował podjąć w tym temacie dyskusję z osobami, które masz w najbliższym otoczeniu, wśród rodziny … znajomych.

Jeśli masz jakieś pytania w związku z tym materiałem, sugestie lub nawet krytyczne uwagi napisz o tym.

Materiały pochodzą z  kampanii Positive Money UK.  W tłumaczeniu dołożył starań Sylwester B.

Dziękuję.

Pozytywny Pieniądz – Wprowadzenie.

  Pozytywny Pieniądz to siostrzana kampania m. in dla angielskiej Positive Money UK.  Organizujemy się w ramach IMMR – Międzynarodowego ruchu reformy monetarnej. http://internationalmoneyreform.org
Pomysłodawcą i założycielem kampanii w  mediach w UK, jest brytyjczyk Ben Dyson, który również jest współautorem książek.
“Modernising Money: Why Our Monetary System Is Broken And How It Can Be Fixed?”
“Sovereign Money” – której elektroniczna wersję można pobrać pod adresem http://www.positivemoney.org/wp-content/uploads/2013/11/Sovereign-Money-Final-Web.pdf
Inną interesującą książką, która wyszła dzięki pracy ludzi z kampanii jest “Where Does Money Come From?” której autorem jest m.in. Andrew Jackson. Ben Dyson obecnie nie przewodzi temu ruchowi, ale ciągle udziela się w tematyce związanej z reformą bankowości i przyszłością walut.
Dotychczasowym dorobkiem kampanii są również filmy informacyjne i proste animacje wyjaśniające jak działa i jak powinien system monetarny. Filmów jest naprawdę dużo.
Najpierw film przybliżający zespół i dokonania Positive Money, jej cele i założenia.
Film 1 – O kampanii Positive Money .
[YT] About Positive Money. O Kampanii Positive Money.

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 2 – W tym filmie krótko o pieniądzach.
[YT]Czy pieniędze są powodem naszych ekonomicznych i społecznych problemów. Is Money at the root of our big economic and social problems?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Filmy wprowadzające.
Podstawy, które powinienieś wiedzieć: Dlaczego jest tyle długu? Dlaczego ceny domów są tak wysokie? Jak są tworzone pieniadze? Jak możemy naprawić pieniądz i bankowość? Wytłumaczone prostym językiem w krótkich animacjach.
Film 1 – Jest wprowadzeniem do kampanii, która działa od 2013 roku w UK i jest promotorem nowych rozwiązań w ekonomii przeciwdziałających kryzysowi i negujących zwiększanie zadłużenia.
Wszyscy używamy i zależymy od pieniędzy. Lecz czy wiemy jak pieniądze działają? Skąd pieniądze pochodzą?
[YT] What is money? Czym sa pieniądze?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 2 – Próbuje wyjaśnić przyczynę powstawania nierówności w zamożności społeczeństwa(rozwarstwienia). Oczywiście nie daje odpowiedzi na to pytanie. Porusza ten temat w kontekście długu, kredytu i odsetek. Dlaczego bogaci stają się jeszcze bogatsi? Czy byłoby coś do zrobiena z faktem, że musimy wypożyczać pieniądze z banków, które tworza pieniądze?
[YT]Inequality Why are the rich getting richer? Nierówność. Dlaczego bogaci się bogacą?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 3 – Wyjaśnia, że powiększające się zadłużenie społeczeństwa wobec banków jest złym zjawiskiem w ekonomii. Opowiada o problemie odsetka w obecnym elektronicznym systemie monetarnym.
[YT]Why is there so much Debt? Dlaczego jest tyle długu?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 4 – Jak ceny domów wpływają na naszą zamożność.
[YT]House Prices Why are they so high? Ceny domów, dlaczego są takie wysokie?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 5 – Skąd biorą się pieniądze. Obecnie 3% pieniędzy w UK to gotówka, a 97% to tylko numery na kontach.
[YT]10 year old explains the truth about where money comes from… . 10 latka wyjaśnia prawdę skąd pochodzą pieniądze.

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 6 – Proponuje 3 proste zmiany aby naprawić słabnącą gospodarkę.
[YT]Could These 3 Simple Changes to Banking Fix the Economy? Czy te 3 proste zmiany w bankowości mogłyby naprawić gospodarkę?

[mirror]Video
[mirror]Napisy

Film 7 – Opisuje niepowodzenie ostatnio przeprowadzonej reformy pod tajemnicza nazwą Quantitative Easing.
[YT]How to waste 445 billion? (The Failure of Quantitative Easing.) Jak zmarnować 445 miliardów funtów? (Porażka Ułatwienia Ilościowego)

[mirror]Video
[mirror]Napisy

W tych filmach na YouTube, są dostępne napisy w języku polskim.
Przyłącz się. Zmień Pieniądze – Zmień Świat.

Propozycja nowego rodzaju kredytu jako oferty banków komercyjnych.

Propozycja nowego rodzaju kredytu jako oferty banków komercyjnych. Przykład reprezentatywny kredytu bez kosztów dodatkowych dla klienta.

W dzisiejszym systemie monetarnym, który bezsprzecznie nie jest uważany za najlepszy i najdoskonalszy, sporym problemem jest wzrastające zadłużenie społeczeństwa wobec instytucji finansowych.
Próbuje się temu przeciwdziałać na różne sposoby: stosując polityki wzrostu stóp procentowych, lub ograniczając bezpośrednio akcje kredytowe, bądź ratując gospodarkę przez bezpośredni skup papierów dłużnych, QE (obligacje). Także ostatnio mówi się głośno w Polsce o chęci odebrania bankom komercyjnym władzy do tworzenia pieniądza. W Szwajcarii było nawet referendum w tej sprawie w 2018 roku. 10 czerwca zdecydowana wiekszość Szwajcarów opowiedziała się za odrzuceniem tego pomysłu.
Jeśli nie wiesz o czym mowa jeśli chodzi o władzę do tworzenia pieniędzy, lub uważasz, że Konstytucja RP jest wiarygodna w tej sprawie to proszę uświadomić sobie, że każdy bank komercyjny ma taką władzę do tworzenia pieniędzy – ich nowej formy – zapisów elektronicznych. Zapisy te nie są uwzględnione w Konstytucji RP, gdyż ta powstała tuż przed narodzeniem się bankowości internetowej. Jakiś rok upłynął od momentu uchwalenia Konstytucji, do powstania pierwszej w Polsce usługi bankowości on-line.
Szczegóły można sprawdzić choćby w Wikipedii.

Parlament nie zajmuje się nowelizacją ustawy zasadniczej w zakresie dotyczacym emisji pieniądza i to prowadzic może do katastrofy gospodarczej w nieodległej przyszłości.
Pieniądz banków komercyjnych jest bowiem wrażliwy na zmiany podaży i popytu na kredyt. Wystarczy decyzja grupki bankierów, aby cały sektor prywatny miał trudności z zaciąganiem kredytu na rozwój swojej działalności, lub aby młodzi mieli problem z dostaniem kredytu na mieszkanie. Nie jest to przede wszystkim demokratyczne, aby od decyzji kilku wyżej postawionych bankierów cała gospodarka kraju nie miała możliwości się rozwijać prawidłowo.
Nie jest to też dobre dla samych bankierów, aby ograniczać akcje kredytowe, które dają spore wpływy dla sektora finansowego. Wpływy te jednak zależą od możliwości klientów banków, którzy mają niejednokrotnie długi i w razie braku wypłacalności powodują spory dla banku problem.
Problem ten urastał niejednokrotnie w historii do sytuacji, że to banki centralne musiały zacząć reagować, a w sytuacji gospodarek krajów, które zostały pozbawione takiej możliwości emisji przez bank centralny to cięto wydatki rządowe na ważne cele aby ratować tylko sektor bankowy, który tworzy przecież pieniądze.
Ponieważ problemem tego sektora bankowego jest moim zdaniem konstrukcja samego kredytu i metoda księgowania, to wysuwam swoją propozycję zmiany w tych procedurach. Propozycję aby usunąć lichwę z oferty banków, rozumianą jako każdy procent płatny obecnie przez klienta.

Zniesienie LICHWY od tysięcy lat będącej problemem dla ekonomii. Nie płaćmy kosztów kredytu. Nie płaćmy marż i prowizji. Dajmy bankierom więcej władzy nad tworzeniem pieniądza.

Rozważmy tylko dwie możliwości na początek. System rezerwy 0% i system rezerwy 100%.
Zniesienie lichwy rozumianej jako każdy procent od pożyczonego kapitału w 0% systemie rezerwy.

Procedura w uproszczeniu mogłaby wyglądać tak:
Przychodzi Robert do banku po kredyt 100 000 zł rozłożone w 100 ratach po 1000 zł. (Kredyt prostoliczony nieoprocentowany i bez marż i prowizji).
Pracownik banku wpisuje na konto księgowe w aplikacji bankowej klient-serwer, w kolumnach ‘winien i ma’ po 100 000 zł. (To jest konto księgowe teowe)
Odpowiednią kwotę stanowiącą procent udzielonego Robertowi kapitału bank wpisuje na dodatkowe pojedyńcze konto w profilu klienta (Roberta). Łącznie bank tworzy więcej pieniądza na samym początku niż Robert potrzebuje.
Kwota ta jest przelewana na korespondujące konto banku jako zarobek dla banku. (Czyli lichwa just jeż niepotrzebna). Gdy rata jest wpłacana do banku jest w całości kasowana. Pieniądz wracając do banku zostaje zniszczony. ( Tak też dzieje się dzisiaj, ale niewielu to rozumie.)
Natomiast kwota na pojedynczym koncie ta wykreowana przez bank jako zarobek dla siebie, może być przelewana w dowolnym momencie dla banku.
Może być to przelew rozłożony na raty, wtedy gdy rata kapitału jest wpłacana przez Roberta lub nawet wtedy gdy Robert ma problem z wpłaceniem/przelaniem raty. Nawet od razu w całości z góry bank mógłby wziąść ten zarobek, czyli wykreowane przez siebie pieniądze, lecz to nie było by najlepsze rozwiązanie.

Przelew rozłożony na raty z tych wykreowanych przez samego siebie pieniedzy, wtedy gdy rata kapitału wpływa od Roberta, to moim zdaniem całkiem dobry pomysł.

Zalety.
1. Brak oprocentowania kredytów. Oddajesz do banku tyle ile wziąłeś. Lichwa to odwieczny problem. Pozbądzmy się jej.
2. Gwarantowany zarobek dla banku nawet gdy Robert i tysiące innych klientów ma zator płatniczy i nie może spłacać rat. Wtedy awaryjnie bank mógłby wziąść część tych wykreowanych dla siebie pieniedzy aby mieć na wypłaty dla pracowników i inne wydatki bieżące.
3. Stabilność banków i odporność na “Bank run”, gdyż w systemie rezerwy 0% nie oczekuj więcej od tego co bank Ci już dał. Nie byłoby wogóle gwarancji wypłaty gotówki z banku, ale byłaby taka możliwość wypłaty kilkudziesięciu lub kilkuset złotych w usłudze CASH-BACK w sklepach – przy płatności z użyciem karty.

Prawie takie samo rozwiązanie można zaimplementować do elektronicznej bankowości w systemie 100% rezerwy elektronicznej. Tak, 100 % rezerwy banków w tym przypadku też jest możliwe. Była by to dynamiczna rezerwa, tworzona wraz z emisją pieniądza poprzez kredyt w bankach komercyjnych. Aby to osiągnąć trzeba zmienić procedurę i umożliwić zwiększanie rezerwy banku komercyjnego na komputerze banku centralnego wraz z kredytem zaciąganym przez klienta.
Gdy kredyt byłby spłacany to już wiadomo Ci, że podstawowa kwota kapitału znika… tak samo musiałaby znikać ta kwota odpowiednich rezerw w banku centralnym.

Dzisiaj większość społeczeństwa wciąż chyba nie zważa na emisję pieniądza przez banki komercyjne i jakie to przynosi skutki dla gospodarki. Budujemy pozornie dobrobyt jednocześnie zwiększając zadłużenie. Sam dług bez odsetek, bez lichwy byłby lżejszy do uniesienia.
Dzisiaj banki emitując pieniądz poprzez kredyt tworzą i niszczą pieniądze i jest to obłożone “podatkiem”, który płacą konsumenci – klienci tych banków. Ten ‘podatek’ to prowizje, marże i oprocentowanie czyli lichwa.
Znieśmy lichwę raz na zawsze. Dajmy więcej władzy nad kreacją pieniądza bankierom. Nie zabierajmy im tej władzy. Odpowiednie kontrole systemu bankowego trzeba byłoby oczywiście wprowadzić, aby nie dochodziło do nadużyć.

Autor: Sylwester Bogusiak, niezależny nie ekspert. 😉